Gli ultimi dati sono stati pubblicati e i tassi di interesse sui prestiti studenteschi sono destinati ad aumentare entro la fine dell’anno, nonostante l’annuncio di un limite. Ecco cosa significa per te.
Negli ultimi mesi è stato difficile sfuggire al dibattito sui rimborsi dei prestiti studenteschi.
Una delle grandi lamentele che le persone hanno avuto è che i tassi di interesse sono troppo alti, soprattutto sui prestiti del Piano 2. E entro la fine dell’anno lo faranno arrivare ancora più in alto.
I tassi di interesse sui prestiti studenteschi vengono solitamente fissati ogni settembre utilizzando il tasso di inflazione (l’indice dei prezzi al dettaglio o RPI) di marzo dello stesso anno. L’anno scorso, quella cifra era del 3,2%, ma oggi è stato annunciato che il tasso di marzo 2026 sarebbe stato 4,1%.
Di conseguenza, la maggior parte dei piani di prestito studentesco vedrà aumentare i tassi di interesse, ma ciò non significa necessariamente che finirai per pagare di più. Continua a leggere per scoprire esattamente come ti influenza.
Quale piano di rimborso del prestito studentesco hai?
Per prima cosa: devi sapere quale piano di rimborso del prestito studentesco stai seguendo per capire in che modo sei interessato:
| Hai ottenuto il prestito da… | Hai iniziato l’università tra il 1 settembre 1998 e il 30 agosto 2012 | Hai iniziato l’università tra il 1 settembre 2012 e il 31 luglio 2023 | Hai iniziato l’università a partire dal 1° agosto 2023 |
|---|---|---|---|
| Inghilterra | Piano 1 | Piano 2 | Piano 5 |
| Irlanda del Nord | Piano 1 | Piano 1 | Piano 1 |
| Scozia | Piano 4 | Piano 4 | Piano 4 |
| Galles | Piano 1 | Piano 2 | Piano 2 |
Se hai contratto un prestito post-laurea in Inghilterra o Galles, sì Piano 3.
Come cambiano i tassi di interesse sui prestiti studenteschi?
Nei cinque piani di prestito studentesco, ci sono diversi modi per calcolare il tasso di interesse, quindi li esamineremo uno per uno.
Piano 1 Prestiti agli studenti
- Gli interessi aumenteranno dal 3,2% al 4,1%
Il tuo tasso di interesse è fissato a qualunque cosa sia più bassa tra il tasso RPI di marzo o il tasso base della Banca d’Inghilterra (BoE) più 1%.
Al momento, il tasso base della BoE è del 3,75%, quindi aggiungi l’1% e otterrai il 4,75%. Nel corso del prossimo anno circa, gli esperti prevedono che il tasso base rimarrà stabile o aumenterà.
In altre parole, il tasso RPI di marzo è pari a 4,1% probabilmente rimarrà inferiore al tasso base della BoE, così come dovrebbe essere il tasso di interesse del Piano 1 per l’intero anno (settembre 2026 – agosto 2027).
Piano 2 Prestiti studenteschi
- Dipende dal tuo stipendio
Come probabilmente hai sentito durante il dibattito sul Piano 2, il tasso di interesse esatto su questi prestiti dipende da quanto guadagni.
Di solito è fissato a un RPI più un massimo del 3%, con i redditi più alti addebitati di più. Tuttavia, il governo ha recentemente annunciato che da settembre 2026 ad agosto 2027, il tasso di interesse sui prestiti del Piano 2 e 3 sarà limitato al 6%.
Dato che il tasso RPI di marzo era del 4,1%, ciò significa essenzialmente che il sistema diventerà RPI più fino all’1,9%. E con questo in mente, se il tuo tasso di interesse aumenterà o diminuirà dipende dal tuo stipendio.
Ecco una semplice tabella per spiegartelo:
| Stipendio* | Cambia da settembre |
|---|---|
| £ 44.300 o meno | Il tasso di interesse aumenterà di 0,9 punti percentuali |
| £ 44.300 – £ 51.300 | Il tasso di interesse aumenterà fino al limite del 6%. |
| £ 51.300 o più | Il tasso di interesse scenderà al 6% massimo |
*Tutti gli stipendi sono approssimativi.
Ricordare che l’attuale tasso RPI in uso è del 3,2%.
Pertanto, per i redditi più alti a cui attualmente viene addebitato un RPI più il 2,8% o più (all’incirca quelli che guadagnano £ 51.300 all’anno o più), il tasso di interesse scenderà al limite del 6%.
Se guadagni tra circa £ 44.300 e £ 51.300, il tuo tasso di interesse aumenterà. Ma, a causa del tetto del 6%, aumenterà meno di quanto sarebbe avvenuto altrimenti.
Se guadagni meno di circa £ 44.300, anche il tuo tasso di interesse aumenterà, ma poiché sarà comunque inferiore al 6%, non beneficerai del limite.
E se sei un studente attuale con un prestito del Piano 2il tasso di interesse è solitamente pari all’RPI più l’intero 3% (attualmente 6,2%). Ma, con il limite, il tasso scenderà al 6%.
Piano 3 (post-laurea) Prestiti per studenti
- Gli interessi scenderanno dal 6,2% al 6%
Il Piano 3 è l’unico tipo di prestito studentesco in cui tutti i mutuatari vedranno diminuire il tasso di interesse a settembre.
L’interesse su questi prestiti è fissato all’RPI più 3%, il che significa che attualmente è del 6,2%.
Sebbene l’RPI sia aumentato, il limite di interesse del governo per i prestiti del Piano 2 e 3 significa che il tuo tasso aumenterà effettivamente scendere al 6%.
Piano 4 prestiti agli studenti
- Gli interessi aumenteranno dal 3,2% al 4,1%
Come i prestiti studenteschi del Piano 1, il tasso di interesse è fissato al valore più basso tra il tasso base della Banca d’Inghilterra più l’1% o RPI.
Come spiegato sopra, ciò significa che il tuo tasso di interesse dovrebbe essere 4,1% tra settembre 2026 e agosto 2027.
Piano 5 prestiti agli studenti
- Gli interessi aumenteranno dal 3,2% al 4,1%
Il Piano 5 ha il tasso di interesse più semplice di tutti: è semplicemente fissato all’RPI.
Ciò significa che tra settembre 2026 e agosto 2027 il tuo tasso di interesse sarà 4,1% (in aumento rispetto al 3,2% di quest’anno).
In che modo l’aumento degli interessi sui prestiti studenteschi ti influenzerà?
Credito: Ubermensch Matt – Shutterstock
Per quanto non siamo d’accordo con l’addebito di alti livelli di interesse sui prestiti agli studenti, è importante ricordarlo non ha alcun impatto sull’entità dei rimborsi mensili.
L’importo che rimborsi ogni mese è influenzato solo dal tuo stipendio, pari a 9% dei tuoi guadagni oltre una soglia (o 6% sul Piano 3). In altre parole, una persona potrebbe avere 100.000 sterline di debito e un’altra potrebbe averne 10.000, ma se entrambi guadagnassero lo stesso importo, i loro rimborsi mensili sarebbero uguali.
Tuttavia, un tasso di interesse più elevato significa tuo il debito cresce più rapidamentee ce la fa meno probabilità che tu possa mai ripagare il saldo per intero.
Una grossa fetta di laureati non ripagherà mai i propri prestiti prima che il saldo venga comunque cancellato, quindi per loro questa notizia non ha alcun impatto finanziario reale. Ma anche tra loro, per molti, ciò avrà un impatto psicologico poiché vedranno i propri saldi crescere ancora più velocemente.
Il nostro commento sull’aumento degli interessi sui prestiti studenteschi
Anche se abbiamo accolto con favore la certezza data dal tetto di interesse del 6% su alcuni prestiti agli studenti, è sempre stato chiaro che avrebbe avuto un impatto limitato – e l’annuncio di oggi lo sottolinea.
Tutti i laureati del Piano 2 che guadagnano meno di £ 51.300 all’anno vedranno comunque aumentare il tasso di interesse a settembre, e solo coloro che guadagnano più di circa £ 44.300 beneficeranno effettivamente del limite del 6%. Nel frattempo, chiunque abbia un prestito del Piano 1, 4 o 5 vedrà il proprio tasso di interesse aumentare di 0,9 punti percentuali, poiché per loro non è stato introdotto alcun limite.
Va notato che il tasso di interesse sui prestiti agli studenti non ha alcun impatto sull’entità dei rimborsi mensili: questi sono determinati solo dallo stipendio del mutuatario, solitamente pari al 9% del reddito superiore a una soglia. L’interesse influisce semplicemente sul livello complessivo del debito e sul tempo necessario per rimborsarlo integralmente.
Tuttavia, con il tasso di interesse destinato ad aumentare entro la fine dell’anno, ancora più laureati vedranno i loro rimborsi mensili sminuiti dal debito extra aggiunto – e in misura maggiore – rendendo ancora meno probabile che ripagheranno per intero prima che venga cancellato. Nel nostro ultimo National Student Money Survey, il 63% degli intervistati ha affermato di essere preoccupato per la restituzione del prestito e le notizie di oggi non fanno altro che aumentare le loro preoccupazioni.
È sempre più evidente che il sistema è rotto e chiediamo al governo di apportare riforme globali ai rimborsi dei prestiti studenteschi, compresa la riduzione del tasso di interesse e l’innalzamento delle soglie di rimborso.
Tom Allingham, esperto di prestiti agli studenti presso Save the Student
