Le tariffe potrebbero aumentare i tassi in un mercato assicurativo già stressato dal clima

Negli ultimi dieci anni, eventi meteorologici estremi alimentati dal clima e l’inflazione in aumento hanno spinto il mercato assicurativo dei proprietari di case sul brink.

Le cose stanno peggiorando ancora quest’anno.

Un nuovo rapporto dell’agenzia di confronto assicurativo insurirà i progetti secondo cui i tassi di assicurazione domestica aumenteranno di una media dell’8 % nel 2025 negli Stati Uniti che devono affrontare alcuni degli shock climatici più frequenti e gravi, come la Louisiana e la California, potrebbero fare un aumento dei tassi di più di oltre il 20 percento, secondo il rapporto.

Ma l’analisi non incorpora un recente sviluppo che potrebbe sollevare l’assicurazione ancora più in alto: le tariffe. Nelle ultime settimane, il presidente Donald Trump ha implementato queste tasse sulle importazioni di materie prime principali come legname, acciaio ed elettronica, tutto cruciale per la ricostruzione di una casa dopo le catastrofi. Mentre le compagnie assicurative lottano per realizzare un profitto, alla fine i costi potrebbero essere trasmessi al consumatore sotto forma di premi più elevati, affermano gli esperti.

Un mercato stressato dal clima: Gli economisti spesso si riferiscono al settore assicurativo come al “canarino nella miniera di carbone” per i cambiamenti climatici. Solo nel 2024, i disastri meteorologici e climatici come incendi e uragani hanno causato danni per circa 320 miliardi di dollari, secondo una stima della società di riassicurazione Monaco. Gli assicuratori hanno coperto circa $ 140 miliardi di queste perdite.

L’industria assicurativa degli Stati Uniti ha subito un colpo particolarmente duro dopo gli uragani Helene e Milton in autunno, che erano tra i disastri più distruttivi e più costosi del 2024.

“Penso solo che questo sia così importante per le persone di essere resa consapevole che i tassi di assicurazione stanno aumentando e l’assicurazione fa andare l’economia e questo è il risultato tangibile di un clima che cambia”, mi ha detto Andrew Hoffman, professore di impresa sostenibile all’Università del Michigan. “Molte persone possono ignorare i cambiamenti climatici perché ‘succederà a qualcun altro, da qualche altra parte e in futuro.” E poi sta accadendo qui e ora, e sta colpendo il mio portafoglio, e questo sta davvero cambiando la conversazione. ”

Quest’anno è iniziato con il botto mentre catastrofici incendi hanno attraversato la Greater Los Angeles e hanno decimato i quartieri completi. A gennaio, ho scritto di come questi incendi potrebbero avere profonde implicazioni per un mercato assicurativo già stressato dal clima in California.

A causa in parte di questi incendi e una nuova legge che consente alle aziende di far sì che i futuri impatti climatici sui loro modelli di rischio e sui prezzi, insurificano previsioni che l’assicurazione domestica nello stato aumenterà di circa il 21 % entro la fine dell’anno, per un tasso annuale di $ 2.930. Nel frattempo, nella Florida, nella Florida, nella Florida, i proprietari di case, potrebbero aumentare del 9 % a $ 15.460, il più alto di qualsiasi stato del paese.

La Louisiana, che vede anche la sua giusta quota di uragani, si prevede che dovrà affrontare l’aumento più forte dei premi annuali, potenzialmente saltando il 27 %, secondo il rapporto. Attualmente è lo stato meno redditizio per gli assicuratori; “Per ogni $ 100 gli assicuratori della Louisiana raccolgono premi, pagano $ 159 in reclami”, secondo il rapporto. A New Orleans, alcune persone si stanno ancora riprendendo da danni lasciati dall’uragano Katrina quasi due decenni fa – e i proprietari di case ora pagano circa sei volte la media nazionale per l’assicurazione.

“La Louisiana è particolarmente piena per gli assicuratori”, mi ha detto l’autore del rapporto, Matt Brannon di Insurify. “L’uragano Katrina è ancora il disastro più costoso nella storia degli Stati Uniti, e questo si profila nella mente di molti assicuratori.”

Ma gli stati costieri non sono gli unici che potrebbero affrontare aumenti a tasso ripidi. Gli Stati Uniti del Midwest sono altamente vulnerabili ai tornado e alle grandinate, che potrebbero peggiorare mentre i cambiamenti climatici accelerano. Negli Stati Uniti, i grandici costano $ 10 miliardi in perdite assicurate all’anno, più del danno causato da tornado, incendi e vento causati da fulmini.

Problemi tariffari: Da quando è entrato in carica a gennaio, Trump ha imposto una serie di tariffe su dozzine di paesi, sostenendo che stimoleranno la produzione interna di beni e creeranno posti di lavoro. In risposta, diversi paesi come la Cina hanno messo in atto tariffe di ritorsione negli Stati Uniti e il mercato azionario interno è crollato.

Le tariffe influenzeranno i prezzi di una varietà di beni di consumo, dagli elettrodomestici da cucina alle auto. Aumentaranno anche i costi di costruzione per i costruttori di case e, successivamente, le compagnie assicurative che coprono i clienti che hanno perso la casa in eventi meteorologici estremi.

Aggesplendo il problema, Trump sta implementando politiche di immigrazione aggressive che stanno spingendo i lavoratori immigrati nel settore delle costruzioni fuori dal paese, che potrebbero anche aumentare il prezzo della costruzione di una casa, secondo David Marlett, amministratore delegato del centro di Brantley Risk and Insurance presso la Appalachian State University nella Carolina del Nord.

“È inquietante, a dire il vero. Potrebbe essere davvero male”, mi ha detto. “Eravamo già in una brutta situazione, e questo lo porterà ad un altro livello.”

Marlett ha spiegato che le compagnie assicurative nella maggior parte degli Stati sono tenute a ottenere l’approvazione del governo prima di aumentare i premi, che possono richiedere mesi. Questo tempo di ritardo potrebbe comportare perdite importanti per le compagnie assicurative che pagano più del previsto per i reclami. Alla fine, questi costi potrebbero essere tramandati dagli assicuratori ai consumatori o che si traducono in aziende che si ritirano dall’area, ha affermato. Alcune compagnie potrebbero affrontare il fallimento dopo le principali catastrofi meteorologiche; In Florida, almeno 16 compagnie assicurative sono state dichiarate insolventi dal 2017, in gran parte a causa di costosi uragani.

“Quando l’assicuratore è in grado di ottenere un aumento del tasso parziale, hanno già dovuto vendere molte politiche essenzialmente poco costose”, ha detto Marlett. “Ora aggiungerai enormi tariffe, che non sono incluse in quegli aumenti dei tassi precedenti. Quindi gli assicuratori saranno feriti finanziariamente per questo, e diventeranno ancora più restrittivi nel fornire copertura.”

A marzo, la National Association of Home Builders ha stimato che le tariffe su Canada e Messico avrebbero aumentato il costo dei materiali di costruzione importati di oltre $ 3 miliardi. Una recente analisi del New York Times ha studiato l’impatto delle politiche sull’immigrazione e alcuni degli ultimi round di tariffe di Trump sul costo per costruire un’unica casa di lusso a Phoenix e ha scoperto che avrebbe aumentato il prezzo complessivo di diverse centinaia di migliaia di dollari.

Tuttavia, Marlett ha sottolineato che le politiche tariffarie possono cambiare frequentemente (e già avere più volte), il che significa che il loro impatto sul mercato assicurativo più ampio è attualmente in onda.

In ogni caso, alcuni esperti affermano che il pesante onere climatico del settore assicurativo dovrebbe cambiare il modo in cui e dove le persone si stanno ricostruendo dopo un disastro. Hoffman lavorava come appaltatore generale, e gli chiesi cosa gli sarebbe andato in testa se stesse lavorando su un progetto in questo momento.

“Se oggi stavo costruendo case, sarei a conoscenza del costo dell’assicurazione e che rende più difficile la vendita”, ha detto. “Se l’assicurazione diventa non disponibile, preparati, perché non sarai in grado di venderlo, perché nessuna banca ti darà un mutuo senza assicurazione.”

Ha aggiunto che ci sono alcuni modi per mitigare la distruzione che un disastro meteorologico potrebbe causare. Ad esempio, molti residenti della California nelle aree a rischio di fuoco stanno induriamo le loro case contro le fiamme usando materiali da costruzione resistenti al fuoco e garantendo che l’area intorno alla casa sia priva di materiali infiammabili. In alcuni casi, i proprietari di case possono ottenere sconti sull’assicurazione prendendo questi passaggi. Ma questo lavoro può essere difficile per le persone in comunità a basso reddito ed emarginate, che potrebbero non avere i mezzi per retrofit delle loro case e rovesciare la loro vita per trasferirsi in un posto meno rischioso.

Hoffman è tra un gruppo di esperti che credono che dovremmo adottare misure più radicali per evitare il crollo del settore assicurativo di fronte ai cambiamenti climatici. In alcuni casi, ciò può includere la non ricostruzione dopo un disastro in una zona di rischio climatico, ha detto.

“Penso che dobbiamo avere una conversazione seria sulla costruzione di codici e leggi sulla suddivisione in zone”, ha detto Hoffman. “Dovresti essere in grado di costruire ovunque tu voglia? Dovresti essere in grado di costruire in una pianura alluvionale? Non credo.”

Altre notizie climatiche migliori

UN serie di tempeste e tornado mortali durante il fine settimana hanno ucciso più di 20 persone Dall’altra parte degli Stati Uniti South e Midwest, riferisce la CBS News. Le comunità di tutta la regione stanno evacuando mentre le minacce alluvionali continuano e i fiumi traboccano, il che potrebbe devastare le infrastrutture. Diversi bambini erano tra le vittime.

“Finché sono stato vivo – e ho 52 anni – questo è il peggiore che io abbia mai visto”, ha detto alla CBS Wendy Quire, direttore generale del Brown Barrel Restaurant nel centro di Frankfort, Kentucky.

Venerdì scorso, una giuria civile ha scoperto che la compagnia petrolifera Texaco, di proprietà di Chevron, violato la legge statale per decenni danneggiando le zone umide costiere In Louisiana e non riuscendo a ripristinarli alla loro condizione originale, riferisce Reuters. La giuria ha ordinato al gigante dei combustibili fossili di pagare circa $ 745 milioni per aiutare a ripristinare l’ecosistema, sporcato dal dragaggio, dalla perforazione e dal dumping delle acque reflue dalle operazioni petrolifere. L’avvocato di Chevron ha dichiarato che la società intende appellarsi al verdetto, Maya Yang riferisce per il Guardian.

Qualche bit di Buone notizie per le tartarughe sono cadute questa settimana: Una tartaruga di Galapagos in pericolo di estinzione nello zoo di Filadelfia è diventata recentemente una madre per la prima volta alla giovane età di 100 anni. Quattro delle sue uova si sono guadagnate finora, con diverse ancora incubate. Nel frattempo, il Park Rangers a Fort de Soto Park vicino a San Pietroburgo, in Florida, ha scoperto una roccaforte di tartarughe gopher, riporta Richard Luscombe per il Guardian. Prima dell’uragano Helene, la popolazione del parco era composta da solo otto delle tartarughe. Gli scienziati credono che le nuove aggiunte al parco si sono lavate durante la tempesta e da allora hanno prosperato. Sebbene non siano sopravvissuti alla tartaruga colpita da uragani, i ranger sono incoraggiati dalle dimensioni della nuova popolazione.